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中年得子家庭 如何理财规划


发布日期:2020-10-31 02:07   来源:未知   阅读:

  。夫人40岁,家庭主妇。有住房和私家车。22岁的女儿今年大学毕业,刚刚独立。之前王先生花20万元为女儿买房付了首付。打乱夫妻二人计划的是,今年王先生夫人高龄生了一男孩。收支情况:王先生目前月30万,无负债。家庭日常月开销原本6000元,有了儿子以后直线上升接近万元。

  中年得子的王先生,希望以后养老和养育儿子能兼顾,妥善规划自己的收入和存款。

  1。留出应急储备金。王先生家庭每月的日常开支约1万元,按3~6倍区间配置家庭应急储备金6万元,该钱可购买银行的货币基金,这样既可保证收益水平,又保证了现金的流动性。

  2。补充。王先生已有养老, 因其是家庭收入的经济支柱,如遇意外整个家庭将承受巨大的打击。建议王先生夫妻二人各增加重大疾病保险保额20万,意外险20万,估计保费支出增加15000元/年,以防意外不测。

  3。建立教育基金。王先生的儿子现在刚出生,距离上大学还有大约18年的时间。由于家庭的收入在持续,因此教育基金的建立,不会给家庭带来很大的负担。此教育基金可以通过教育储蓄和基金定投等比较稳健的投资方式来积累。基金定投存在“平均成本”“自动投资”等诸多优势,是一种有效的长期投资方式。在投资前,制订相应的投资计划,做好投资组合,这样就可以使投资按部就班地进行了,当前行情下,建议王先生适当投资混合型或股票型基金,可以获取中国经济长期增长的红利。

  4。年终奖做为投资。根据王先生的实际情况,每年可将年终奖用来组合投资,比如基金+理财。投资基金建议债券型和混合型基金比例对半。